Spravovať peniaze sa môže zdať ako nesplniteľná úloha, ale ak takto uvažujete, je to kvôli tomu, že ste si na ich správu zatiaľ nenašli čas. Udržiavanie poriadku v týchto dňoch je jednoduchšie ako kedykoľvek predtým. Starostlivý rozpočet, šetrenie a malá pozornosť venovaná vašim príjmom a výdavkom, môžu vaše peniaze spravovať múdro bez toho, aby ste potrebovali MBA.
kroky
Metóda 1 z 3: Rozpočtovanie
Krok 1. Vytvorte si zoznam svojho mesačného príjmu
Vypočítajte všetky fixné mesačné zárobky. Nezahŕňajte variabilné platby, ako sú nadčasy, sprepitné, provízie alebo čokoľvek iné, čo zaručene nedostanete. Zahrňte iba tie recepty, ktoré budú nepochybne prijaté ten mesiac. Vďaka tomu bude zrejmé, koľko peňazí je možné mesačne minúť, čo vám umožní vytvoriť presný rozpočet.
Akékoľvek ďalšie peniaze (sprepitné, nadčasy atď.) By sa mali považovať za „extra“. Použitím iba pevného príjmu pri plánovaní získate väčšiu záruku, že budete mať dostatok peňazí na pokrytie vašich každodenných výdavkov, ak nedostanete ďalší príjem. Okrem toho bude príjemným „prekvapením“, ako získať ďalšie peniaze
Krok 2. Identifikujte všetky mesačné výdavky
Ponechajte si všetky potvrdenia o nákupe a vytvorte si verný zoznam výdavkových návykov. Našťastie to technológia uľahčila ako kedykoľvek predtým, pretože aktivitu bežného účtu a karty si môžete prezrieť online. Niektoré karty dokonca pomáhajú tým, že sú výdavky rozdelené podľa kategórií, napríklad „Reštaurácie“, „Čerpacia stanica“alebo „Online obchody“.
- Potvrdenie si uschovajte a zapíšte si, čo ste si kúpili, ak platíte v hotovosti.
- Existuje niekoľko aplikácií pre smartfóny, ktoré synchronizujú kreditné karty, bankové účty a investície na jednom mieste a poskytujú grafy výdavkov podľa kategórií. Je to skvelý spôsob, ako spravovať financie bez veľkého množstva práce.
Krok 3. Rozdeľte výdavky na „fixné“, „zásadné“a „nepodstatné“
Je to najlepší spôsob, ako zistiť, kde môžete ušetriť, a začať múdro míňať.
-
Fixné výdavky:
výdavky, ktoré sa z mesiaca na mesiac nemenia, ale je potrebné ich uhradiť, vrátane platieb za nájom, pôžičku alebo hypotéku atď.
-
Základné výdavky:
vrátane potravín, dopravy a účtov za energie, vodu atď. - čokoľvek je potrebné k životu, ale hodnota sa z mesiaca na mesiac mení.
-
Nepodstatné výdavky:
prichádza všetko ostatné, napríklad lístky do kina, návšteva baru s priateľmi a koníčky. Toto je často položka, kde si ľudia uvedomujú, že môžu ušetriť najviac peňazí.
Krok 4. Sledujte každý mesiac
Nečakajte, že dosiahnete perfektný rozpočet dodržaním týchto krokov iba za jeden mesiac. Najlepším spôsobom, ako zistiť, ako sa vaše peniaze vynakladajú, je vždy mať prehľad a aspoň raz mesačne kontrolovať, ako sa vám darí. Vo všeobecnosti váš príjem zostane rovnaký, takže výdavky musíte upraviť iba vtedy, ak máte pocit, že vám na konci mesiaca dochádza peniaze.
Dajte mesačné príjmy a výdavky vedľa seba do tabuľky alebo poznámkového bloku. Umiestnenie čísel vedľa seba vám umožní zistiť, koľko peňazí zostáva na použitie
Krok 5. Vypočítajte, koľko zostane po zaplatení fixných a základných výdavkov
Koľko by vám zostalo z príjmu, keby sa minulo len toľko, aby sa dalo z čoho žiť? Vezmite si fixný príjem a odpočítajte fixné a nevyhnutné výdavky, aby ste zistili, koľko zostáva každý mesiac minúť. Toto číslo musíte vedieť, aby ste mohli so svojimi peniazmi dobre hospodáriť, pretože je to váš „príspevok“na zábavu a sporenie.
Krok 6. Zostávajúcu sumu rozdeľte medzi úspory (alebo investície) a voľnočasové aktivity
Existuje množstvo myšlienkových prúdov o tom, koľko by sa malo každý mesiac ušetriť, a všetky majú svoje výhody a nevýhody.
- 10% je to minimum, ktoré by ste mali mesačne uložiť. Úspory budú rýchlo rásť a vo všeobecnosti nebudú v krátkodobom horizonte na škodu. Tieto peniaze by sa mali použiť aj na splatenie určitého dlhu, ak sú veľké a úrokové sadzby sú vysoké.
- 20% sa považuje za dobrú sumu na ušetrenie. Tak každých päť alebo šesť mesiacov budete mať dosť na to, aby ste prežili mesiac, ak sa niečo stane. Je možné ušetriť veľa peňazí bez toho, aby to drasticky ovplyvnilo kvalitu života.
- 30% je čiastka, na ktorú by sa mal každý zamerať. Takýmto spôsobom bude možné pridať drahšie aktivity na dôchodok, ako sú dovolenky a veľké nákupy (autá, vysoká škola atď.). Ich kúpna sila v krátkodobom horizonte však môže byť ovplyvnená.
Metóda 2 z 3: Inteligentné míňanie
Krok 1. Nastavte si osobný rozpočet a riaďte sa ním
Keď budete vedieť, koľko peňazí vám každý mesiac zostane, musíte sa zaviazať, že neutratíte viac, ako máte. Ak máte záľubu v móde a váš problém míňa príliš veľa peňazí na oblečenie, musíte sa naučiť klásť si otázky: „Naozaj to potrebujem?“. Nemrhajte peniazmi na značkové štítky a nakupujte v obchodoch s použitým oblečením. Nakupujte počas predaja, ale iba vtedy, ak položky vo výpredaji skutočne potrebujete.
- Aké sú vaše priority v živote - dobre sa stravovať, nezabudnuteľná dovolenka alebo len tráviť čas s rodinou? Poznanie vlastných záujmov vám môže pomôcť vyhnúť sa impulzívnemu kupovaniu drahých vecí.
- Čo je možné obmedziť tak, že by si to nikto nevšimol - teplá zmes na ranné raňajky, káblová televízia s viac ako 200 kanálmi, ktoré nikto nesleduje, balená voda atď.?
Krok 2. Kreditné karty používajte iba na lacné nákupy
Kreditné karty nie sú peniaze zadarmo. Úrokové sadzby sú prehnané, aj keď vás nenútia splatiť dlh hneď. Dobrá správa peňazí znamená používať karty múdro ako súčasť rozpočtu, nie ako samostatný rozpočet. Zodpovedné používanie karty navyše pomáha zlepšovať analýzu kreditu, čo môže pomôcť pri väčších pôžičkách, napríklad na dom alebo auto. Niektoré dôležité tipy pre kreditné karty:
- Pred podpisom si prečítajte všetky ustanovenia zmluvy. Aká je mesačná úroková sadzba? Ako sa vypočíta minimálna výplata? Existujú ročné poplatky alebo poplatok za mimoriadne posúdenie?
- Vždy sa snažte zaplatiť viac, ako je minimálna čiastka. Ak zaplatíte účet v plnej výške každý mesiac, nemusíte platiť úroky.
- Stačí jedna kreditná karta - sledovanie viacerých účtov je bežný spôsob, ako sa dostať do styku s dlhom na karte.
- Znížte výdavky na karty tak, aby boli v medziach 30-40% limitu. Nikdy nepoužívajte celý limit, pretože splatenie dlhu bez zaplatenia prehnaných úrokov bude často ťažké.
Krok 3. Pri nákupe majte poruke zoznam potrebných produktov
Impulzné nákupy nemôžu byť súčasťou života inteligentných zákazníkov a dobrých správcov peňazí. Pred kúpou niečoho sa opýtajte: „Potrebujem to k životu?“. Bude položka dlho užitočná, alebo je to len chvíľkové potešenie? Nenakupujte ako rekreačnú aktivitu, ale kupujte iba to najnutnejšie.
- Vytváranie zoznamov na nákup v obchode s potravinami vám pomôže vyhnúť sa impulzívnemu nákupu, pomôže vám ušetriť a naplánovať si jedlo efektívne, aby nič nebolo vyhodené.
- Nikdy nekupujte niečo len preto, že je to vo výpredaji, stále budete plytvať peniazmi bez ohľadu na to, akú veľkú zľavu ponúkate.
Krok 4. Pred veľkými nákupmi urobte prieskum
Napríklad pri kúpe auta sa nestaňte impulzívnym kupujúcim. Tiež nie je čas nechať sa unášať konverzáciou predajcu, bez ohľadu na to, aké triky používa na to, aby vás presvedčil. Je možné ušetriť tisíce reaisov tým, že strávite dve až tri hodiny hľadaním áut, domov, systémov domáceho kina atď., Než sa vyberiete na nákup, vyhnete sa plateniu a kúpite si len to, čo chcete, a nič iné.
- Hľadajte online a nastavte si limit, maximálnu sumu, ktorú miniete na auto, dom atď. Na tento limit buďte prísni, bez ohľadu na to, čo predajca hovorí.
- Zistite, koľko položka stojí, a zapamätajte si jej hodnotu.
- Na porovnanie si overte ceny od dvoch alebo troch rôznych dodávateľov. Ak sa vám vyjednávanie páči, dajte predajcovi vedieť, že ste inde našli výrobok za výhodnejšiu cenu, a požiadajte o zľavu.
- Ak sa neponáhľate, počkajte na promo akcie. Napríklad v predajniach automobilov sa zvyčajne začínajú propagačné akcie na začiatku roka.
Krok 5. Nakupujte veľkoobchodne, kedykoľvek je to možné
Je ťažké znížiť nevyhnutné výdavky, ako napríklad jedlo, ale nie je to nemožné. Veľkoobchodný nákup je spočiatku drahší, ale z dlhodobého hľadiska ušetrí peniaze. Na zníženie nákladov si môžete kúpiť výrobky osobnej starostlivosti, potraviny a čistiace prostriedky online alebo vo veľkoobchodoch, ako sú Makro alebo Atacadão.
- V prípade potravín dôjde k úsporám iba vtedy, ak nič nevyhodíte, inak zaplatíte viac peňazí za konzumáciu rovnakého množstva.
- Na cenovkách hľadajte jednotkovú hodnotu, ktorá zvyčajne uvádza „cena za libru“alebo „cena za gram“. Veľkoobchodný tovar má nižšiu jednotkovú cenu, čo znamená väčšie množstvo produktu za menej peňazí.
Krok 6. Odložte si peniaze, ktoré máte k dispozícii, aby ste ich mohli použiť vopred, ak máte problémy so sporením
Ak máte obmedzený rozpočet, jedným z najlepších spôsobov, ako sa vyhnúť nadmerným výdavkom, je odložiť celkovú disponibilnú sumu v hotovosti na začiatku mesiaca. Rozdeľte peniaze do obálok: jedlo, palivo, nájomné atď. Tak bude možné presne vedieť, koľko je k dispozícii. Nechajte svoju debetnú alebo kreditnú kartu doma. Je oveľa jednoduchšie jednoducho prejsť prstom po kreditnej karte bez toho, aby ste mysleli na sumu nákupu. Ak musíte hodnotu doručiť v hotovosti pri každom nákupe nepodstatného predmetu, pravdepodobnosť zníženia vašich výdavkov je oveľa väčšia.
Metóda 3 z 3: Šetrenie pre budúcnosť
Krok 1. Vždy sa snažte obmedziť ekvivalent troch alebo šiestich mesiacov výdavkov
Mnoho finančných poradcov navrhuje ísť ďalej, ušetriť od 10 do 12 mesiacov, ale tri sú minimum, ktoré by ste mali ušetriť v prípade núdze. Tieto peniaze by ste mali minúť iba vtedy, ak je to nevyhnutné, napríklad ak ste prišli o prácu alebo ak potrebujete zaplatiť liečebné náklady.
Koľko stoja vaše fixné a nevyhnutné mesačné výdavky? Vynásobte toto číslo tromi alebo šiestimi mesiacmi, aby ste získali minimum, ktoré by bolo potrebné uložiť pre prípad núdze
Krok 2. Vytvorte si zoznam svojich cieľov
Šetríte si peniaze na dôchodok alebo na budúci rok na dovolenku do Cancúnu? V závislosti od vášho cieľa sa suma, ktorú budete musieť každý mesiac ušetriť, drasticky zmení. Vytvorte si zoznam udalostí, na ktoré by ste chceli ušetriť, sumu a potom počet mesiacov, ktoré zostávajú do udalosti. Ak napríklad potrebujete kúpiť motocykel do novej práce a uvažujete o kúpe ojazdeného motocykla v hodnote 5 000 R $ a práca sa začne do šiestich mesiacov, budete na jeho nákup musieť ušetriť približne 834 R $ mesačne.
- Začnite sa zhromažďovať na prázdniny päť až šesť mesiacov vopred. Dokonca aj 50,00 dolárov mesačne za šesť mesiacov poskytne 300,00 dolárov na nákup darčekov na konci roka.
- Ak chcete zaplatiť za vysokú školu svojich detí, musíte začať zbierať skoro. Vytvorte si oddelené sporiace účty, keď sa narodia, a urobte z toho prioritu.
Krok 3. Investujte do budúcnosti včas a často
Úspora 5 000 dolárov ročne na dôchodok, keď máte 20 rokov, vám ušetrí dvakrát viac peňazí ako niekto, kto ušetrí 20 000 dolárov ročne na začiatku štyridsiatky. Dôvodom je, že ušetrené peniaze prinesú úrok. A tento získaný úrok tiež prinesie vyšší úrok (zložený úrok), vďaka čomu peniaze rýchlo porastú. Stručne povedané, začať šetriť teraz sa vyplatí neskôr.
Krok 4. Zbierajte peniaze na splatenie dlhov súčasne, kedykoľvek je to možné
Nesnažte sa uprednostniť jeden dlh tým, že iný ponecháte bokom, pretože týmto spôsobom je možné v skutočnosti prísť o peniaze kvôli účtovaným úrokom. Buďte prísni k svojmu rozpočtu a plaťte všetky účty včas, aby ste sa vyhli poplatkom a úrokom z omeškania.
Výnimkou je dlh z kreditných kariet kvôli veľmi vysokým úrokovým sadzbám. Ak sa ponoríte do dlhu z kreditnej karty alebo sa vám podarí splatiť iba nevyhnutné minimum, môže byť výhodnejšie preskočiť platenie iných účtov, aby ste sa zbavili úrokov z karty
Krok 5. Uložte bonusy a zvýšenia získané pri úsporách alebo investíciách
Kedykoľvek je to možné, vezmite si peniaze navyše a investujte. Môže to byť lákavé kúpiť si nové auto alebo ho minúť na svoje koníčky, ale úspora peňazí teraz bude neskôr veľkým prínosom.
Keď dostanete zvýšenie, ponechajte si výšku zvýšenia mesačne. Kvalita života bude zachovaná a dlhodobé úspory budú oveľa vyššie
Krok 6. Zistite, či váš zamestnávateľ ponúka možnosti incentívneho súkromného dôchodku
Mnoho spoločností ponúka ako benefit príspevky, ktoré zodpovedajú sume vyplácanej v súkromnom dôchodku, to znamená, že zdvojnásobia sumu vyplácanú mesačne. Výhody nemôžu byť lepšie, sú to doslova peniaze ušetrené na dôchodok. Obráťte sa na personálne oddelenie spoločnosti, či nie sú k dispozícii žiadne možnosti, niektoré spoločnosti ponúkajú ďalšie výhody, ktoré môžu byť tiež výhodné.