3 spôsoby, ako ušetriť peniaze

2023 Autor: Barbara Vance | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-05-24 11:36

Šetrenie peňazí je jednou z úloh, ktoré sa jednoduchšie hovoria, ako robia - každý vie, že je múdre dlhodobo ušetriť, ale mnohí z nás to majú stále ťažké. Táto metóda je oveľa viac, ako len minúť menej peňazí, aj keď tento jediný predpoklad môže byť veľkou výzvou. Inteligentní sporitelia musia tiež zvážiť, ako minúť peniaze, ktoré majú, a ako zvýšiť svoj príjem. Naučte sa stanovovať si realistické ciele, kontrolovať výdavky a dlhodobo získavať čo najviac peňazí.

kroky

Metóda 1 z 3: Zodpovedná úspora peňazí

Krok 1. Zaplaťte najskôr sebe

Najjednoduchším spôsobom, ako ušetriť peniaze, než ich minúť, je zaistiť, aby ste nikdy nemali šancu ich minúť. Nastavením časti z každého platu na vklad priamo na investičný alebo dôchodkový účet sa eliminuje opotrebovanie pri rozhodovaní o tom, koľko peňazí ušetríte a koľko si necháte pre seba - v zásade automaticky sporíte a zvyšné peniaze môžete minúť každý mesiac. ako si praješ. V priebehu času môže uloženie čo i len malej časti každého platu na investičný účet viesť k veľkým sumám (najmä ak sa vezme do úvahy úrok). Začnite teda skoro, aby ste získali čo najviac výhod.

Ak chcete nastaviť automatický vklad, porozprávajte sa s finančným tímom na pracovisku (alebo prípadne o platobnej službe tretej strany). Ak im poskytnete informácie z investičného účtu, ktorý je oddelený od bežného účtu, pravdepodobne nebudú mať problém so zriadením systému priamych vkladov.
Ak z nejakého dôvodu nie je možné nastaviť tento automatický mesačný vklad časti platu (napríklad ak pracujete na voľnej nohe alebo ste platení predovšetkým v hotovosti), nastavte konkrétnu sumu na manuálne vkladanie mesačne na investičný účet a ponechajte si ho byť pevný v cieli.

Krok 2. Vyhnite sa hromadeniu nového dlhu

Niektorým dlhom sa v zásade nedá vyhnúť. Napríklad len veľmi bohatí majú dostatok peňazí na kúpu domu jednou platbou, ale milióny ľudí si svoje domy kupujú pôžičkami a pomaly ich splácajú. Vo všeobecnosti však platí, že ak sa môžete vyhnúť zadlžovaniu, urobte to. Splatenie veľkej sumy peňazí je z dlhodobého hľadiska vždy lacnejšie ako splatenie ekvivalentnej pôžičky, pretože úrok sa časom hromadí.

Ak je čerpanie pôžičky nevyhnutné, pokúste sa urobiť čo najvyššiu zálohu. Čím viac kúpnych nákladov dokážete pokryť, tým rýchlejšie pôžičku splatíte a tým menej budete musieť minúť na úroky.
Aj keď je finančná situácia každého človeka odlišná, väčšina bánk odporúča, aby sa splátky dlhu rovnali približne 10% ich hrubého príjmu, hoci čokoľvek pod 20% sa stále považuje za zdravé. Celkovo je 36% považovaných za „hornú hranicu“značného dlhu.

Krok 3. Majte rozumné investičné ciele

Je oveľa jednoduchšie ušetriť peniaze, ak viete, že máte na čo šetriť. Stanovte si ciele úspor, ktoré máte na dosah, aby vás motivovali k najťažším finančným rozhodnutiam, ktoré sú súčasťou zodpovednej ekonomiky. Pokiaľ ide o veľké ciele, ako je kúpa domu alebo odchod do dôchodku, dosiahnutie týchto cieľov môže trvať roky alebo desaťročia. V týchto prípadoch je dôležité pravidelne sledovať svoj pokrok. Ak urobíte krok späť a pozriete sa na celkový obraz, uvidíte, ako ďaleko ste sa dostali a koľko ešte treba dosiahnuť.

Veľké ciele, ako napríklad odchod do dôchodku, ich dosiahnutie trvá dlho. V čase, ktorý je potrebný na ich dosiahnutie, sú finančné trhy pravdepodobne iné, ako sú dnes. Pred stanovením cieľa možno budete musieť stráviť nejaký čas skúmaním predpovedí, ako bude budúci trh vyzerať. Ak ste napríklad v najlepších finančných rokoch, väčšina finančných komentátorov uvádza, že na zachovanie súčasného životného štýlu budete musieť každý rok na dôchodku ušetriť 60 až 85% ročného príjmu

Krok 4. Nastavte cieľové obdobie

Stanovenie si ambicióznych (ale rozumných) limitov na dosiahnutie cieľov môže byť veľkým motivačným opatrením. Povedzme napríklad, že sa chystáte mať domov o dva roky. V takom prípade budete musieť zistiť priemerné náklady na nehnuteľnosť v oblasti, v ktorej chcete bývať, a začať šetriť na zálohu (zvyčajne je to najmenej 20% z kúpnej ceny nehnuteľnosti).

V našom prípade teda platí, že ak nehnuteľnosti vo vami preferovanej oblasti stoja približne 300 000 R $ za kus, budete musieť mať do dvoch rokov najmenej 300 000 R × 20% = 60 000 R $. V závislosti od toho, koľko zarobíte, to nemusí byť celkom možné.
Stanovenie termínov je často ešte dôležitejšie pre kritické krátkodobé ciele. Ak napríklad potrebujete vymeniť prevodovku na aute, ale nemôžete si dovoliť novú, budete musieť ušetriť peniaze na jej kúpu čo najskôr, aby ste sa nedostali do práce.. Ambiciózny, ale primeraný termín môže pomôcť dosiahnuť cieľ.

Krok 5. Vytvorte si rozpočet.

Je ľahké zaviazať sa k ambicióznym cieľom úspor, ale ak nemáte spôsob, ako zaznamenávať výdavky, bude veľmi ťažké ich dosiahnuť. Aby ste držali krok s finančným pokrokom, pokúste sa naplánovať si príjem na začiatku každého mesiaca. Oddelenie časti tohto príjmu vopred na všetky hlavné účty môže byť zárukou, že nebudete plytvať peniazmi, najmä ak si každý plat rozdelíte podľa rozpočtu hneď, ako to urobíte.

Napríklad s príjmom 3 000 R mesačne môžeme urobiť nasledujúci rozpočet:
- Náklady na domácnosť: 1 000,00 R $.
  
  Štúdie: 300,00 BRL
  
  Jedlo: 500,00 BRL
  
  Internet: 70,00 BRL
  
  Palivo: 150,00 BRL
  
  Investície: 500,00 BRL
  
  Ostatné: 200,00 R $.
  
  Luxus: 280,00 R $.

Krok 6. Zaznamenajte si výdavky

Šetrný životný štýl je zásadný pre každého, kto chce ušetriť peniaze, ale ak nesledujete výdavky, môže byť ťažké dodržať svoje ciele. Vedenie mesačných záznamov o tom, ako ste minuli peniaze na rôzne výdavky, vám môže pomôcť identifikovať „problematické“oblasti a prispôsobiť svoje finančné návyky tak, aby zodpovedali vášmu rozpočtu. Sledovanie výdavkov si však vyžaduje hlbokú pozornosť k detailom. Aj keď je dôležité, aby si každý všimol značné výdavky, ako sú nákupy nehnuteľností a splátky pôžičiek, úroveň pozornosti venovanej malým výdavkom sa zvyšuje so závažnosťou finančnej situácie.

Môže byť užitočné mať vždy pri sebe notebook. Zvyknite si spísať všetky svoje vynaložené výdavky a uchovávajte si účtenky (obzvlášť pri veľkých nákupoch). Pokiaľ je to možné, umiestnite výdavky do väčšieho programu na zápisníky alebo grafy, aby ste si udržali záznamy na dlhé obdobie.
Upozorňujeme, že dnes je k dispozícii mnoho mobilných aplikácií, ktoré vám pomôžu udržať si prehľad o výdavkoch (niektoré z nich sú bezplatné).
Ak máte vážne problémy s výdavkami, nebojte sa nechať si všetky účtenky. Na konci mesiaca ich rozdeľte do kategórií a poznamenajte si každú čiastku. Môžete byť prekvapení peniazmi vynaloženými na nákupy, ktoré nie sú ničím iným ako nadbytočným.

Krok 7. Vždy skontrolujte platby, ktoré vykonáte

Vždy si vyžiadajte dôkaz o svojich nákupoch a vytlačte si kópie účtov za všetko, čo nakupujete online. Dávajte si pozor, aby ste neplatili viac, ako by ste mali, a aby vám neboli účtované poplatky za položky alebo služby, ktoré nechcete. Je to taká vec, ktorá sa môže stať.

Povedzme, že ste v bare s priateľmi a niekto každému objedná margarity. Buďte veľmi opatrní a nenechajte ich prevziať zodpovednosť. Ak ste príliš zhovievaví, môžete sa dostať do finančnej diery - možno príliš hlbokej na to, aby sa vám páčilo.
„Nerozdeľte“účet len pre pohodlie. Ak by vaše jedlo stálo 1/3 toho, čo zaplatili vaši priatelia, prečo by ste im mali pomôcť zaplatiť?
Stiahnite si aplikáciu, ktorá vám pomôže lepšie vypočítať tipy.

Krok 8. Začnite ukladať čo najskôr

Peniaze, ktoré sú neustále umiestnené na investičných účtoch, majú tendenciu narastať úroky určitou sadzbou. Čím dlhšie peniaze zostanú na účte, tým vyšší úrok získate. Preto je najlepšie začať so sporením čo najskôr. Aj keď vo svojich raných dvadsiatich rokoch môžete prispieť iba malou mesačnou sumou, urobte to. Relatívne malé sumy peňazí, ktoré zostanú na úročených účtoch po dlhšiu dobu, môžu v niektorých prípadoch predstavovať niekoľkonásobok pôvodnej sumy.

Povedzme napríklad, že ak máte na začiatku dvadsiatky prácu s nízkymi platmi, ušetríte 10 000 dolárov a vložíte tieto peniaze na účet, na ktorom sa každoročne zarába 4% úrok. Po piatich rokoch táto suma prinesie približne 2 166,53 R $. Ak by ste však túto sumu odložili o rok skôr, bez akéhokoľvek úsilia by ste zarobili približne 500,00 R $ viac - malý bonus, ale zďaleka nie zanedbateľný

Krok 9. Zvážte príspevok na dôchodkový účet

Za tie roky, ktoré ste mladí, energickí a zdraví, sa vám dôchodok môže zdať tak ďaleko, že na to ani nemá cenu myslieť. Keď zostarnete a začnete strácať silu, môže sa stať jediným, na čo môžete myslieť. Pokiaľ nepatríte k šťastným ľuďom, ktorí zdedili obrovské bohatstvo, je potrebné o sporení na dôchodok myslieť, keď si vybudujete stabilnú kariéru - čím skôr, tým lepšie. Ako už bolo uvedené, aj keď je každý človek v inej finančnej situácii, je múdre ušetriť 60 až 85% svojho ročného príjmu, aby ste si zachovali životný štýl, ktorý žijete počas dôchodku.

Ak ste to ešte neurobili, porozprávajte sa so svojim zamestnávateľom o príspevku do programu sociálneho zabezpečenia. Tento typ dôchodkového účtu vám umožňuje vložiť určitú čiastku zo mzdy mesačne, čo uľahčuje investovanie. Okrem toho čiastka vložená na účet spravidla nepodlieha rovnakému zdaneniu ako ostatné sumy zahrnuté v plate. Zamestnávatelia, ktorí pracujú s režimom formálnych formálnych pracovných kariet, už tejto možnosti spravidla vyhovujú a z každej platby na dôchodkový účet zamestnanca vyčlenia určité mesačné percento.
So základom stanoveným v hodnote minimálnej mzdy alebo 880,00 R $ môže strop hodnoty sociálneho zabezpečenia dosiahnuť 5 203 R $ mesačne.

Krok 10. Investujte na akciovom trhu opatrne

Ak ste šetrili zodpovedne a máte po ruke nejaké peniaze navyše, investícia na akciovom trhu môže byť lukratívnou (ale riskantnou) príležitosťou na zvýšenie bohatstva. Predtým než to urobíte, je dôležité pochopiť, že akékoľvek peniaze investované do akcií môžu byť nenávratne stratené a obzvlášť ak neviete, čo robíte - túto možnosť preto nepoužívajte ako metódu dlhodobého sporenia. Namiesto toho považujte akciový trh predovšetkým za šancu uskutočniť vzdelané stávky s peniazmi, o ktoré by ste mohli prísť. Všeobecne povedané, väčšina ľudí nikdy nepotrebuje investovať na akciovom trhu, aby si zodpovedne sporila na dôchodok.

Ak chcete získať ďalšie informácie o inteligentnom rozhodovaní na akciovom trhu, prečítajte si článok Ako investovať do akcií

Krok 11. Nenechajte sa odradiť

Keď máte problémy s ukladaním, ľahko stratíte pokoj. Situácia sa môže zdať beznádejná - môže sa zdať nemožné akumulovať peniaze potrebné na dosiahnutie vašich dlhodobých cieľov. Bez ohľadu na to, koľko máte na začiatku, vždy môžete začať šetriť. Čím skôr začnete, tým skôr sa môžete dostať na finančnú istotu.

Ak sa cítite od situácie odradení, porozprávajte sa s finančným poradenstvom alebo investičným maklérom. Tieto agentúry, ktoré často pôsobia zadarmo alebo lacne, vám pomôžu ušetriť a dosiahnuť vaše finančné ciele

Metóda 2 z 3: Zníženie nákladov

Krok 1. Odstráňte nadbytočné z rozpočtu

Ak bojujete s úsporou peňazí, je múdrejšie začať tu. Mnoho výdavkov, ktoré predpokladáme, je jednoducho nadbytočných. Odstránenie nadmerných výdavkov je skvelým prvým krokom k zlepšeniu vašej finančnej situácie, pretože nebude mať významný vplyv na kvalitu vášho života alebo schopnosť pracovať. Aj keď je ťažké si predstaviť život bez auta a káblovej televízie, môžete byť prekvapení, aké ľahké je žiť bez tohto luxusu, akonáhle ich odstránite zo svojho rozpočtu. Nasleduje niekoľko jednoduchých spôsobov, ako znížiť nadbytočné výdavky:

Opustite voliteľné televízne alebo internetové balíčky.
Vyberte si lacnejší telefónny plán.
Vymeňte drahé auto za efektívne a lacné na údržbu.
Predaj elektronických zariadení, ktoré sa nepoužívajú.
Nakúpte oblečenie a nábytok v second handoch.

Krok 2. Žite na lacnejších miestach

Pre väčšinu ľudí predstavujú náklady na bývanie najväčšie výdavky v rozpočte. Z tohto dôvodu môže sporenie v tejto kategórii uvoľniť značnú časť vášho príjmu na ďalšie dôležité činnosti, ako je sporenie na dôchodok. Aj keď nie je vždy ľahké zmeniť vašu životnú situáciu, mali by ste tento bod vážne prehodnotiť, ak máte problémy s vyrovnaním rozpočtu.

Ak žijete v prenájme, možno budete chcieť vyjednať s majiteľom, aby ste získali nižšiu cenu. Pretože väčšina majiteľov domov sa chce vyhnúť rizikám spojeným s hľadaním nových nájomníkov, môžete mať lepšiu dohodu, ak máte dobrý vzťah s majiteľom domu. V prípade potreby môže byť možné zameniť prácu (napríklad záhradnícke alebo domáce práce) za lacnejší prenájom.
Ak splácate hypotéku, porozprávajte sa so svojim veriteľom o refinancovaní pôžičky. Ak je vzťah dobrý, môžete dosiahnuť lepšiu dohodu. Pri refinancovaní sa pokúste splatiť zvyšnú sumu čo najskôr.
Môžete tiež zvážiť prechod na lacnejší trh s bývaním. Hľadajte možnosti, ako ušetriť na prenájme, v iných mestách alebo štátoch.

Krok 3. Jedzte lacnejšie

Mnoho ľudí míňa na jedlo oveľa viac, ako je nevyhnutné. Aj keď je ľahké gurmánske jedlo vo vašej obľúbenej reštaurácii zabudnúť na ekonomiku, výdavky na jedlo môžu rýchlo stúpať, ak nemáte kontrolu. Vo všeobecnosti je veľkoobchodný nákup z dlhodobého hľadiska lacnejší ako nákup malého množstva potravín - ak sú výdavky vysoké, spojte sa s nákupným podnikom a získajte zľavy. Nákup jednotlivých jedál v reštauráciách je najdrahšou možnosťou zo všetkých, takže vynaložiť úsilie na to, aby ste sa najedli doma a nie vonku, môže byť tiež veľká úspora.

Uprednostňujte lacné a výživné jedlo. Namiesto nakupovania hotových a spracovaných potravín vyskúšajte sekciu čerstvých potravín a zeleniny a zeleniny na miestnom trhu. Možno vás prekvapí, aké lacné je zdravo sa stravovať! Napríklad hnedá ryža, uspokojujúce a výživné jedlo, môže byť vo veľkých objemoch, 5 kg alebo viac, za 2,00 dolára za kilogram.
Využite zľavy. Mnoho trhov (najmä veľkých reťazcov) ponúka pri pokladni kupóny a zľavy. Neplytvajte nimi!
Ak chodíte často jesť, zastavte sa. Varenie jedla doma je spravidla oveľa lacnejšie ako nákup ekvivalentného jedla v reštaurácii. Pravidelné varenie jedla vás tiež naučí cennú zručnosť, ktorú možno použiť na zábavu priateľov, uspokojenie rodiny a dokonca na prilákanie romantických záujmov.
Nebojte sa využiť výhody bezplatných potravinových zdrojov vášho mesta, ak sa situácia zhorší. Potravinové banky, komunitné jedálne a útulky môžu ľuďom v núdzi poskytovať bezplatné jedlo. Ak potrebujete pomoc, ďalšie informácie získate od miestneho oddelenia sociálnych služieb.

Krok 4. Znížte spotrebu energie

Väčšina ľudí bez pochybností akceptuje mesačnú cenu za energie. V skutočnosti môžete toto používanie (a teda aj účet) znížiť niekoľkými jednoduchými krokmi. Tieto triky sa dajú tak ľahko dodržať, že ak chcete ušetriť, prakticky neexistuje dôvod sa im vyhýbať. Najlepšie na tom je, že zníženie množstva použitej energie tiež znižuje nepriamo produkované znečistenie a minimalizuje jeho vplyv na životné prostredie.

Vypnite žiarovky, ktoré nepoužívate. Nie je dôvod nechať ich zapnuté, ak nie ste v miestnosti (alebo v dome), a je dôležité ich pri odchode vypnúť. Ak máte problémy so zapamätaním si toho, skúste nechať na dverách lepiacu poznámku.
Vyhnite sa používaniu vykurovacích a klimatizačných zariadení, ak nie sú nevyhnutné. Aby ste sa udržali v chlade, otvorte okná alebo použite malý osobný ventilátor. Na udržanie tepla použite niekoľko vrstiev oblečenia, prikrývku alebo prenosný ohrievač.
Investujte do dobrej tepelnej izolácie. Ak si môžete dovoliť dobrú obnovu, výmena starej izolácie steny za modernú a vysoko účinnú izoláciu vám v dlhodobom horizonte môže ušetriť peniaze tým, že zabráni úniku vzduchu vo vnútri domu, či už je teplejší alebo chladnejší ako vonkajšia teplota.
Pokiaľ je to možné, investujte do solárnych panelov. Ako seriózna investícia do budúcnosti (vašej aj planéty) sú solárne panely tou najlepšou voľbou. Aj keď môžu byť počiatočné náklady dosť vysoké, solárna technológia je každým rokom lacnejšia.

Krok 5. Využite lacnejšie spôsoby dopravy

Vlastníctvo, údržba a používanie auta môže spotrebovať veľkú časť vášho príjmu. V závislosti od toho, koľko jazdíte, môže palivo prísť každý mesiac na stovky dolárov. Okrem toho bude mať vaše auto aj náklady na údržbu a ročné dane. Namiesto jazdy radšej používajte lacnú (alebo dokonca bezplatnú) alternatívu. Nielenže vám to ušetrí peniaze, umožní vám to stráviť viac času cvičením a zníži stres z každodenného dochádzania.

Vyhľadajte možnosti verejnej dopravy vo svojom okolí. V závislosti od toho, kde žijete, vám môže byť k dispozícii niekoľko lacných možností verejnej dopravy. Väčšina stredne veľkých miest má autobusy pre verejnú dopravu, niektoré veľké môžu mať navyše aj metro.
Do práce zvážte chôdzu alebo jazdu na bicykli. Ak žijete dostatočne blízko pracoviska, v ktorom je tento krok praktický, oba sú skvelými spôsobmi, ako sa zadarmo pohybovať a tiež sa nadýchať čerstvého vzduchu a zacvičiť si.
Ak je použitie auta nevyhnutné, zdieľajte dopravu. To vám umožní zdieľať náklady na palivo a údržbu s ostatnými účastníkmi jazdy. Navyše sa po ceste budete mať s kým porozprávať.

Krok 6. Bavte sa lacno (alebo zadarmo)

Aj keď zníženie osobných nákladov môže znamenať vylúčenie nadbytočného luxusu zo svojho života, nemusí vás to nutne prestať baviť, ak chcete ušetriť. Zmena návykov vo voľnom čase a rekreácii na dostupnejšie možnosti prináša dokonalú rovnováhu medzi zábavou a zodpovednosťou. Ak použijete svoju kreativitu, budete ohromení množstvom možností trávenia voľného času, ktoré môžete urobiť za málo peňazí!

Sledujte aktuálne informácie o podujatiach miestnej komunity. V týchto dňoch má väčšina miest online kalendár s plánovanými udalosťami, ktoré sa majú v regióne uskutočniť. Udalosti vytvorené miestnou vládou alebo komunitnými združeniami budú často lacné alebo dokonca bezplatné. Napríklad v stredne veľkom meste je často možné preskúmať bezplatné výstavy umenia, sledovať filmy v miestnych parkoch a zúčastniť sa na komunitných podujatiach s cenami a darmi.
Čítať. V porovnaní s filmami a videohrami sú knihy lacné (najmä ak sú kúpené v starom kníhkupectve). Dobré knihy môžu byť úplne podmanivé, pretože vám umožnia preskúmať život očami vzrušujúcich postáv alebo sa dozvedieť nové veci, ktoré by ste inak neobjavili.
Užite si lacné aktivity s priateľmi. Množstvo vecí, ktoré je možné vykonať s priateľmi za malý alebo žiadny náklad, prakticky neexistuje. Napríklad turistika, hranie stolnej hry, požičanie starého filmu z lacného videopožičovne, spoznávanie neznámej časti mesta alebo športovanie.

Krok 7. Vyhnite sa nákladným závislostiam

Niektoré negatívne návyky môžu negatívne ovplyvniť vaše úsilie o úsporu peňazí. V najhoršom prípade sa môžu stať vážnymi závislosťami, ktoré bude takmer nemožné prekonať bez pomoci. Čo je ešte horšie, mnohé z dlhodobého hľadiska neskutočne škodia vášmu zdraviu. Ušetrite svojej peňaženke (a telu) námahu prejsť týmito závislosťami tým, že sa im budete vyhýbať od začiatku.

Nefajčiť. Dnes sú negatívne účinky fajčenia dobre známe. Je známe, že tento zvyk spôsobuje rakovinu pľúc, srdcové choroby, mozgovú príhodu a niekoľko ďalších vážnych problémov. Cigarety sú tiež drahé - v závislosti od toho, kde žijete, môže balíček stáť až 20,00 R $.
Nepite nadmerne. Aj keď drink alebo dva s priateľmi nie sú veľký problém, nadmerné pitie môže spôsobiť vážne dlhodobé choroby, ako je ochorenie pečene, znížená mentálna kapacita, priberanie, bludy a dokonca aj smrť. Starostlivosť o alkoholickú závislosť môže byť navyše obrovskou finančnou záťažou.
Nepoužívajte návykové drogy. Drogy ako heroín, kokaín a metamfetamín sú extrémne návykové a môžu mať vážne negatívny (až smrteľný) vplyv na zdravie a môžu byť oveľa drahšie ako alkohol a tabak. Napríklad umelec country hudby Waylon Jennings údajne kvôli závislosti od kokaínu minul denne 6 000 R $.
Ak potrebujete poraziť závislosť, neváhajte v rozhovore s komunikačným kanálom pomoci. Niektoré čísla nájdete tu.

Metóda 3 z 3: Inteligentné míňanie

Krok 1. Najprv utrácajte nevyhnutné veci

Pokiaľ ide o míňanie peňazí, existujú veci, bez ktorých rozhodne nemôžete žiť. Tieto položky (jedlo, voda, prístrešie a oblečenie) sú prioritou, pokiaľ ide o používanie peňazí. Je zrejmé, že ak sa stanete bezdomovcom alebo hladom, bude dosiahnutie ďalších finančných cieľov oveľa ťažšie, preto je dôležité mať dostatok peňazí na pokrytie týchto minimálnych požiadaviek, než finančné prostriedky vyčleníte do iných oblastí života.

Len preto, že sú dôležité položky ako jedlo, voda a prístrešie, nemusí to nutne znamenať, že by ste to mali prehnať. Napríklad zníženie frekvencie stravovania sa je spôsob, ako drasticky znížiť náklady na jedlo. Rovnako tak presťahovanie sa na miesto s nižším nájmom alebo obstarávacou cenou je vynikajúci spôsob, ako minúť menej na bývanie.
V závislosti od toho, kde žijete, môžu náklady na bývanie spotrebovať značnú časť príjmu. Väčšina odborníkov spravidla odporúča nesúhlasiť s akýmkoľvek usporiadaním, ktoré stojí viac ako tretinu hrubého platu.

Krok 2. Ďalej uložte do núdzového fondu

Ak ešte nemáte núdzový fond s dostatkom peňazí na prežitie v prípade straty príjmu, ihneď si ho založte. Ak máte na bezpečnom sporiacom účte nahromadené slušné množstvo peňazí, získate možnosť zvládnuť každú situáciu, ak prídete o prácu. Keď zvládnete základy, budete musieť časť svojho príjmu venovať hromadeniu úspor z tohto účtu, kým nebudete mať dosť na pokrytie troch až šiestich mesiacov výdavkov.

Upozorňujeme, že výdavky sa môžu veľmi líšiť v závislosti od miestnej finančnej situácie. Napriek tomu, že v malom meste je možné prežiť 1 500,00 R $ niekoľko mesiacov, táto čiastka nemusí stačiť ani na zaplatenie nájomného v Rio de Janeiro. Ak žijete v drahom mieste, váš núdzový fond bude musieť byť väčší.
Okrem zaistenia pokoja s vedomím, že v prípade kariérnych problémov budete v poriadku, vám táto núdzová ekonomika môže v dlhodobom horizonte zarobiť aj peniaze. Ak prídete o prácu a nemáte núdzový fond, môže vás lákať prijať prvú pracovnú ponuku, ktorá príde, aj keď sa vám to nebude dobre vyplácať. Na druhej strane, ak dokážete chvíľu prežiť bez práce, môžete byť náročnejší a nájsť si lepšie platenú prácu.

Krok 3. Potom splatte svoje dlhy

Ak sa zanedbá, dlh môže vážne obmedziť vaše úsilie o záchranu. Ak platíte iba minimálnu výšku dlhu, prídete počas pôžičky o oveľa viac, ako keby ste ho splatili rýchlejšie. Šetrite peniaze v dlhodobom horizonte tým, že značnú časť svojho príjmu venujete splateniu dlhov, aby ste ich splatili čo najskôr. Všeobecným pravidlom je, že prvé splatenie pôžičky s vyšším úrokom je často najefektívnejším spôsobom, ako použiť svoje peniaze.

Keď preberiete základy a vybudujete primeraný núdzový fond, môžete väčšinu svojho dodatočného príjmu venovať splateniu dlhu. Na druhej strane, ak nemáte núdzový fond, možno budete musieť rozdeliť dodatočný príjem a použiť časť na splatenie mesačného dlhu, zatiaľ čo zvyšok pre fond odložíte.
Ak máte viacero zdrojov dlhu, ktoré vám spôsobujú bolesti hlavy, prečítajte si viac o tom, ako splatiť svoj dlh. Je možné, že je možné všetky zhromaždiť do jednej pôžičky s nižšou úrokovou sadzbou. Je však dôležité poznamenať, že plán splácania týchto pôžičiek môže trvať dlhšie ako pôvodný dlh.
Možno budete chcieť vyjednať priamo s veriteľom, aby ste získali nižšie úrokové sadzby. Nie je v jeho záujme, aby ste zbankrotovali, a tak môže súhlasiť so znížením týchto poplatkov za splatenie pôžičky.
Ak chcete získať ďalšie informácie, prečítajte si článok Ako sa zbaviť dlhu.

Krok 4. Ušetrite peniaze

Ak teraz máte núdzový fond a splatili ste celý (alebo takmer celý) svoj dlh, pravdepodobne budete chcieť začať investovať ďalšie peniaze na investičný účet. Táto suma bude odlišná - núdzový fond by sa nemal používať, pokiaľ to nie je úplne nevyhnutné, ale investičný účet môže byť k dispozícii na veľké a dôležité nákupy, napríklad na opravy auta, v ktorom idete pracovať. Vo všeobecnosti je však dobré sa tomuto investičnému účtu vyhnúť, aby postupom času táto suma rástla. Pokiaľ je to možné, pokúste sa na tento účet vyčleniť najmenej 10 - 15% mesačného príjmu, začnite asi na začiatku dvadsiatky - väčšina odborníkov súhlasí s tým, že je to zdravý cieľ.

Keď dostanete zaplatené, môže to byť lákavé uskutočniť impulzívny nákup hneď. Aby ste sa tomuto problému vyhli, vložte svoje úspory hneď po zaplatení na investičný účet. Ak napríklad chcete ušetriť 10% zo svojho platu, čo sa rovná 880,00 R $, okamžite vložte toto percento na investičný účet (aby ste zistili, koľko predstavuje, stačí posunúť čiarku o jedno miesto doľava), alebo 88,00 R. Táto metóda vám pomôže vyhnúť sa zbytočným výdavkom a nahromadiť za tie roky slušné množstvo peňazí.
Ešte lepší nápad je automatizovať sporiaci proces čo najviac, aby vás ani nelákalo použiť prijaté peniaze. Porozprávajte sa napríklad so svojim zamestnávateľom alebo manažérom banky o nastavení systému automatických vkladov inštitúciou alebo službou tretej strany. Takýmto spôsobom bude možné bez zvláštneho úsilia previesť časť alebo percento z každého platu priamo na investičný účet.

Krok 5. Robte chytré nepodstatné nákupy

Ak vám po uložení zdravej sumy príjmu na mesačné úspory ešte zostanú peniaze, mali by ste zvážiť nákup nepodstatných investícií, ktoré zvýšia vašu produktivitu, potenciál zárobkov a dlhodobú kvalitu života. Aj keď tieto druhy nákupov nie sú životne dôležité, ako je to v prípade potravín, vody a bývania, predstavujú múdre a dlhodobé možnosti, ktoré vám pomôžu ušetriť peniaze na ďalšie roky.

Napríklad kúpa ergonomickej stoličky na sedenie pri práci nie je zásadná, ale je to múdra dlhodobá voľba, pretože vám umožní pracovať tvrdšie a zároveň znižovať bolesti chrbta (niečo, čo, mimochodom, liečba môže byť dosť drahá, ak je sa stáva vážnejším problémom). Ďalším príkladom je výmena starého problémového ohrievača vody vo vašom dome. Aj keď to súčasné v krátkodobom horizonte stačilo, kúpa nového zariadenia znamená, že nebudete musieť míňať peniaze na opravy, keď sa staré pokazí, čo vám v konečnom dôsledku ušetrí peniaze.
Medzi ďalšie príklady patria nákupy, ktoré vám umožnia dostať sa do práce za menej peňazí, napríklad mesačné alebo ročné autobusové karty, nástroje, ktoré vám pomôžu pracovať efektívnejšie, ako napríklad telefónny headset pri práci, ktorá vás vezme za ruky, a nákupoch, ktoré im uľahčia prácu pracovať, ako gélové vložky do topánok, ktoré zlepšujú držanie tela.

Krok 6. Nakoniec utrácajte za nejaký luxus

Šetrenie peňazí neznamená vždy žiť zle a bez potešenia. Po splatení dlhu, zriadení núdzového fondu a vynaložení peňazí na inteligentné nákupy, ktoré sa vám budú vyplácať v dlhodobom horizonte, je v poriadku použiť časť platu na seba. Nákup zdravého a zodpovedného luxusu je jedným zo spôsobov, ako zostať pri zmysloch a zdravej práci. Nebojte sa preto oslavovať finančné víťazstvá s primeraným luxusom.

Tento luxus zahŕňa všetko, čo nie je zásadným tovarom alebo službou a čo nemusí mať nevyhnutne žiadny dlhodobý prínos. Širšia kategória môže obsahovať položky, ako sú drahé výlety do reštaurácie, dovolenky, nové vozidlá, káblová televízia, drahá elektronika a ďalšie

Tipy

Vždy preceňujte výdavky a podceňujte príjem.
Nakupujte s bankovkami namiesto mincí a ponechajte si drobné. Na ich uloženie použite prasiatko alebo banku. Mince sa môžu zdať bezvýznamné, ale keď sa časom nahromadia, môžu vo vašich úsporách veľa pomôcť. Niektoré banky ponúkajú stroje na počítanie mincí zadarmo. Keď túto čiastku uplatníte, pokúste sa ju preplatiť ako šek, aby ste sa vyhli pokušeniu hneď ju minúť.
Postarajte sa o svoj majetok. Tak ich budete musieť vymieňať menej často. Tiež nevykonávajte zmeny, pokiaľ to nie je nevyhnutné. Napríklad to, že motor elektrickej zubnej kefky prestal fungovať, neznamená, že prestal fungovať ako zubná kefka. Používajte ho aj naďalej, a keď budete pripravení, kúpte si ďalší alebo zavolajte servis.
Kedykoľvek chcete niečo kúpiť, premyslite si, na čo ste sporili, a percento úspor, ktoré tieto výdavky predstavujú. Často sa rozhodnete nákup nedokončiť.
Ak vám pravidelne vyplácajú približne rovnakú sumu, bude časom jednoduchšie zostaviť rozpočet. Ak máte variabilný príjem, je ťažšie predvídať výdavky, pretože nebudete vedieť, kedy vám bude nabudúce vyplatená výplata. Vytvorte zoznam kategórií výdavkov v poradí podľa dôležitosti a najskôr zadajte najdôležitejšie položky. Buďte obozretní a vždy predpokladajte, že kým budete mať peniaze opäť, chvíľu to potrvá.
Urobte afirmácie. Opakujte si napríklad nasledujúcu vetu, kým sa vám neponorí do mysle: dlh nie je možnosťou.
Ak dostanete neočakávané peniaze, vložte ich všetky (alebo väčšinu) na svoj investičný účet, ale zároveň pokračujte vo vkladaní plánovanej sumy. Finančný cieľ tak dosiahnete ešte skôr.
Rovnaký, ako ty naozaj niečo chceš, polož si otázku, či naozaj potrebujem toto. Vo viac ako polovici prípadov dostanete za odpoveď nie.
Väčšina ľudí môže ušetriť málo peňazí bez ohľadu na príjem. Začať trochu šetriť pomôže vybudovať si zvyk zachraňovania. Aj keď si odložíte malú čiastku, napríklad 5 dolárov mesačne, naučíte vás, že nepotrebujete mať toľko peňazí, ako to znie.
Ak nemôžete zničiť všetky kreditné karty, ktoré máte, aspoň ich zmrazte. Vložte ich do nádoby naplnenej vodou a vložte do mrazničky. Ak teda budete cítiť potrebu použiť kredit, budete musieť počkať, kým sa ľad neroztopí, a počas toho sa môžete spamätať a pochopiť, že tento nákup skutočne nepotrebujete.
Máš nejaké koníčky? Zlaďte pozadie. Dôležitým zvykom šetrenia je, že ak máte hobby, akým sú modelové lietadlá, zberateľstvo, motorka, potápanie a podobne, stanovte prísne pravidlo, ktoré vás prinúti investovať rovnaké množstvo peňazí, ktoré boli vynaložené. Ak ste si napríklad kúpili rukavice za 45,00 dolárov, pridajte k úsporám 45,00 dolárov.
Užívajte si jednoduché radosti života. Počas Veľkej hospodárskej krízy sa ľudia stále bavili, len nie na veľmi drahých veciach. Deti sa šmýkali s kartónovými škatuľami, tínedžeri organizovali tanečné súťaže a všetci hrali Monopoly, skladali puzzle, čítali a počúvali rádio. Spojte sa s priateľmi alebo rodinou, aby ste diskutovali o filozofii alebo meditovali, hrali poker alebo vyrábali kreatívne obliečky na vankúše, hrali na nástroje a tancovali. V tých časoch to chcelo predstavivosť a talent, ale všetci sa bavili - a vy tiež.
Skúste nájsť na zemi denne aspoň cent. Dajte nájdené peniaze do nádoby a presvedčte sa, že sa rýchlo hromadia!
Ak môžete zdieľať to, čo máte, od jedla po obytný priestor a spotrebiče, vyskúšajte to. Jedna ruka umýva druhú, pokiaľ ide o blízkych priateľov, a čoskoro ich uvidíte, ako robia to isté - každý z nich má prospech!
Beriete tieto úspory vážne? Skúste zdvojnásobiť zhodu finančných prostriedkov! Toto plánovanie bude slúžiť na dve veci: pravidelne a rýchlo šetriť peniaze a tiež ukázať, koľko ste minuli na koníčky, keď stoja dvakrát toľko.

Oznámenia

Ak urobíte niečo hlúpe, neobviňujte sa za to. Skúste sa nabudúce, keď dostanete výplatu, zlepšiť.
Nechoďte von a pozerajte sa na okná s peniazmi. Budete v pokušení minúť to, čo nemôžete. Nakupujte iba s vopred stanoveným zoznamom.
Po dlhom týždni práce sa možno budete chcieť odmeniť tým, že si poviete „Zaslúžim si to“. Pamätajte si, že tieto kúpené položky nie sú darčeky pre vás, ale výmeny produktov za peniaze. Povedzte „Samozrejme, že si to zaslúžim, ale môžem si to dovoliť? Ak nemôžem, som stále dôstojným človekom a stále si zaslúžim dosiahnuť finančné ciele! “.
Pokiaľ nie ste v skutočne zúfalej finančnej situácii (napríklad 10 sekúnd od vysťahovania s tromi hladujúcimi deťmi), nesnažte sa znižovať náklady súvisiace so zdravím. Preventívna starostlivosť o seba, svoju rodinu a domácich miláčikov môže dnes stáť stretnutie 60,00 BRL alebo 30,00 BRL tabletky, ale ich nerobenie môže mať za následok oveľa drahšie a tragickejšie problémy na konci cesty.
Ak máte v kruhu priateľov utrácajúcich, môžete si pripraviť zoznam pripravených výhovoriek, ktoré by vám vysvetlili, prečo s nimi nemôžete byť stále vonku.

Obsah: